Думаю, многие слышали про кешбэк и примерно понимают, что это такое. Кешбэк – это опция, которая предполагает возврат определенного процентов от определенных покупок с карты. Например, карта имеет общий кешбэк в размере 3% от всех покупок. ты оформил её, расплачиваешься и во всех магазинах, кафе и заправках, и из этой суммы, скажем, 20000 руб. тебе придёт 600 руб. Карта стоит 900 год и вот тебе надо полтора месяца чтобы отбить год обслуживания, а дальше ты выходишь в плюс.
Термин кешбэк
Кешбэк (также распространены варианты написания кэшбек, кешбек и кэшбэк; происходит от англ. cashback или амер. cashback — возврат наличных денег) — термин, который используется в сферах интернет-торговли, банковского дела и игорного бизнеса в качестве обозначения разновидности бонусной программы для привлечения клиентов и повышения их лояльности.
Как работает кешбэк?
В чём прикол и откуда у банка деньги чтобы выплачивать всем? Вот тогда-то, во-первых, не всем, а тем, у кого он есть, и выплачивается он за счет тех, у кого его нет. Когда ты расплачиваешься картой, с продавца автоматически удерживают комиссию от одного до 3% от суммы твоей покупки за проведение безналичной банковской операции. Это комиссия затем делится между платежной системой и банком. Все вот эти деньги банк начисляет обратно на счёт владельца. Кешбэк карты, если проследить цепочку, то расходы в итоге несет продавец. Но все же мы знаем на кого всегда перекладывают свои расходы продавцы — на покупателя конечно. В итоге так как продавец не может установить отдельные цены для покупателей с кешбэком и отдельные для остальных, он устанавливает цены для всех, куда заложена комиссия. Система построена так, что расходы лежат на всех, бонусы же получают только владельцы карт с кешбэком, остальные переплачивают.
Разные банки делают разные пакетные предложения, например, 1% на всё и 5% на определенному направлению — например аптеки или АЗС. Если посчитать сколько ты тратишь денег на бензин ежемесячно, то 5% с этой суммы легко отобьет годовое обслуживание карты. Но подводных камней в как всегда полно. Это не озвучивается, но сумма кешбэка ограничена обычна на уровне 30000 руб. то есть имея кешбэк 1% нужно потратить 3 млн руб. в месяц чтобы получить возврат 30.000. Также опция не работает при оплате картой через интернет так как там не удерживается комиссия за безналичный расчёт или же эта комиссия меньше. В итоге если ты захотел себе такую карту или просто тебе понадобилось карта — потрать время, изучи предложения на рынке. Не исключено что определенный банк может выпустить для тебя карту и вовсе бесплатно в рамках какой-нибудь акции.
Банки продолжают и будут продолжать конкурировать, изобретая новые опции для своих клиентов, и предлагают личный кабинет, мобильное приложение, круглосуточную техподдержку, персональное обслуживание, пытаясь создать более комфортные условия для клиента. Так же, банки выпускают ориентированные на кешбэк дебетовые и кредитные карты. Клиент, использующий такие карты, может выбрать повышенный процент по определенным категориям. Такая схема позитивно сказывается на лояльности клиентов банка.
Помимо интернет-магазинов, в системе кешбэка участвуют так называемые кешбэк-порталы, которые представляют собой систему поиска товара, с подходящими для пользователя критериями по кешбэку. Такие порталы отличаются большим удобством в навигации. Эти порталы, как правило работают на партнерских условиях с крупными Интернет-магазинами и банками, и именно они берут на себя обязательства по зачислению кешбэка покупателю.
Еще в схеме кешбэк платежей участвуют гостиницы, которые в последнее время практикуют возврат кешбэка отдыхающим, за оплату гостиницы. Особенно популярна эта схема среди командированных работников, которые оплачивают гостиницу за счет своего работодателя, а гостиницы, в свою очередь, возвращают деньги на их личный счет.
Следует помнить, что кешбэк – это партнерская система с определенными условиями, которые не всегда предполагают возврат реальных денег. Некоторые банки практикуют замену денег бонусной программой. В таких случаях, клиент может потратить полученные бонусы только у партнеров банка.
Зачем знать MCC-код магазина и где его найти?
Процент возврата кешбека зависит от вида торговой точки. Некоторые банки начисляют повышенный кешбэк за определенную категорию товаров и услуг. Например, авиабилеты, одежду, поход в ресторан или кино.
Но как они узнают, там ли вы потратили свои кровные? Информацию банки берут из MCC-кода. Это четырехзначный шифр. Он присваивается каждому торговому предприятию, в котором можно расплатиться картой.
MCC—код (расшифровывается как MerchantCategoryCode — код категории продавца) — это четырехзначный код, обозначающий категорию торгово-сервисного предприятия в платежной системе банковских карт.
Самого MCC-кода нет на чеке. Узнать его можно, просмотрев операции по карте на сайте или позвонив в call-центр банка.
Виды торговых точек и MCC-шифры:
- 0001 – 1499 – сельское хозяйство;
- 1500 – 2999 – услуги по контракту;
- 3000 – 3299 – любые товары и услуги авиакомпаний;
- 3300 – 3499 – покупка, аренда машин;
- 3500 – 3999 – недвижимость;
- 4000 – 4799 – услуги по перевозке;
- 4800 – 4999 – коммуналка, телефонная связь, интернет, телевидение;
- 5000 – 5599 – оптовая, розничная продажа;
- 5600 – 5699 – одежда;
- 5700 – 7290 – магазины игрушек, электроники и бытовой техники, книг, аптеки, рестораны, бары, кафе;
- 7300 – 7999 – услуги в сфере бизнеса;
- 8000 – 8999 – услуги членских организаций и специалистов, частные клиники;
- 9000 – 9999 – муниципальные услуги.
У некоторых мелких магазинов MCC-код неправильный. Чтобы проверить, соответствует ли он категории предприятия, сделайте тестовую покупку, посмотрите на выписку по счету.
В Интернете можно найти множество порталов, где приведены все MCC-коды, так же можно найти MCC-коды конкретных торговых точек.
В заключение.
Как видим, кешбэк стал популярным, и продолжает захватывать мир, постепенно проникая и в другие области жизни человека. Будем надеяться, что экономика только укрепится от этого явления и будет приносить пользу всем нам!
В 2020 году термин «кешбэк» стал официальным участником орфографического словаря. Таким образом, это явление окончательно завоевало место в нашей повседневной жизни.
